台灣人壽與政治大學商學院2026年發布的「台灣高齡社會退休生態觀察指標」顯示，台灣未退休族普遍在42.73歲開始具備存退休金的能力 [1, 2]。
報告中四大退休指數表現分歧，滿意指數達到70分，創四年新高；信心指數則僅57分，仍未達及格；退休充裕感維持在59分，與去年持平；首次發布的退休素養指數最低，僅55.95分，顯示理財知識仍待加強 [1, 2]。
年輕人對退休金制度理解不足的問題突出，30歲以下族群中有83.3%不清楚勞保和勞退新制的差異，反映金融教育需求迫切 [1]。
未退休族群關注未來財務的前三大隱憂分別是通膨導致退休生活成本上升、健康惡化推高醫療及照護費用，以及突發事故帶來的家庭財務衝擊 [1, 2]。儘管超過七成的人期望在65歲前退休，平均每月存入退休金的金額僅12,963元新台幣，其中逾六成每月存款不到一萬元，且有12.5%完全無能力存退休金 [1, 2]。
影響退休理財的主要障礙包括家庭開銷、薪資過低及房貸或房租壓力 [1, 2]。不過，有72.8%的未退休族透過自行理財累積退休資金，創七年新高；相較之下，依賴社會保險的比例歷史最低僅53.6% [1]。其中20至39歲年輕人的自備退休金比例更高達78.7%，顯示自助意識已逐漸深化 [1]。
調查顯示，前四大理財工具為股票、臺幣存款、ETF以及保險；Z世代中投資ETF的比例最高，達71.1% [1, 2]。政府推動的TISA個人投資儲蓄帳戶自成立將滿一周年，已有約9.3%國人參與，六成多以每月5000元以下金額投入 [2]。未參與者期望新版TISA能提供更佳稅負優惠及擴增投資標的至股票和ETF，以提升參與意願 [2]。
退休金期待與現實有明顯落差。一方面，部分報告指出未退休族平均月存金約12,963元，並無明確的退休金期待數字；另一方面另一報告顯示平均月退休金期望41,956元，估計可實際支用則僅31,956元，存在約一萬元差距 [1, 2]。
理財專家亦提醒，繼承房產並非穩賺不賠案例，如一名日本66歲退休男子繼承租賃公寓，扣除持有成本後實際月收僅剩15萬日元，遠低於預期的50萬日元，顯示持有成本與空屋風險不可忽視 [1, 2]。
