中国工商银行、建设银行、兴业银行和邮储银行等多家银行已在其手机银行App个人养老金专区开通储蓄国债线上申购功能，方便投资者购买储蓄国债作为养老金投资品类 [1, 2]。
储蓄国债已被官方正式纳入个人养老金产品范围，成为第四类可投资品类，完善了个人养老金产品体系。此前个人养老金投资主要集中于银行存款、理财产品、商业养老保险及公募基金，缺少无风险或超低风险的国家信用资产选项 [1, 2]。
储蓄国债具有国家信用背书、低波动、高信用等级和零信用风险的特点，是标准化低风险资产，并且享有延迟纳税的税收优惠政策，增强了其作为养老投资标的的吸引力 [1, 2]。
天津南开大学金融学教授田利辉表示，储蓄国债纳入个人养老金产品“实质性地完成了中国养老第3支柱风险谱系的最后一块‘拼图’，构建起从零风险到高风险的完整投资光谱，是个人养老金制度走向成熟的标志性举措” [2]。他还指出，储蓄国债“对金融认知薄弱、对市场波动心存顾虑的农村居民和中老年群体而言，实现了投资心理的破冰，有望推动这部分观望群体转为积极主动” [2]。
长期以来，部分个人养老金账户长期不缴存，原因包括对产品认知不足和担心亏损。储蓄国债零风险和税优的特点被认为有望激活这类沉睡账户，改善投资者信心 [2]。
中国国家金融与发展实验室特聘高级研究员庞溟建议，未来可适度放宽对直接投资高等级企业债和专项金融债的限制，纳入房地产投资信托（REITs）及稳健型衍生品，进一步完善养老金产品多元化，平抑收益波动 [2]。
此前，2025年中国财政部和央行联合公告确定将电子式储蓄国债纳入个人养老金产品范围。自2026年6月起，多家银行陆续在手机App养老金专区开通储蓄国债申购功能 [2]。
