截至2026年3月，台湾外籍配偶数量接近62万人，成为社会重要族群。根据台北富邦银行与南洋台湾姐妹会近日发布的调查报告，逾七成新住民是家庭主要理财负责人，持续有金融服务需求，但面临多重障碍 [1, 2]。
调查收集了490份有效问卷，显示29%的新住民因不熟悉流程或害怕被追问，延迟或避免前往银行或邮局办理业务；40%反映同一手续需多次补件才能完成。操作焦虑、数字风险及程序不明确是主要难题。另有23%无法理解中文说明，21%不清楚需备哪些文件 [1, 2]。
数字金融方面，超过二成受访者对操作不安，担心按错转账账户（49%）、个人资料外泄（44%）及诈骗风险（44%）。座谈中有受访者提到子女陪同母亲使用ATM时，被银行安检误认为洗钱人，引发不信任与心理压力 [1, 2]。
调查还指出，新二代移民常协助长辈填写金融文件，陪同办理银行业务，甚至因此请假。受访者对中文阅读能力自评越高，遇到诈骗的风险反而增加，推测与网络社交活动相关联 [1, 2]。
新住民的金融教育需求从基础的防诈与账户安全（37%）扩展至长期理财规划（56%），包含储蓄退休（56%）、投资入门（36%）及健保长期照护保险（32%）。超过半数期望教育内容使用简明完整中文，辅以案例说明（49%）、情境模拟和实务演练（47%） [1, 2]。
台北富邦银行与南洋台湾姐妹会计划培育10至12名中英文双语金融讲师，举办新住民及二代移民金融赋能工作坊，开展全国巡回教育活动。银行自2024年起与移工教育组织One-Forty合作，持续关注移工、新住民及国际学生金融权益，发布多语种防诈及教育资料 [2]。
南洋台籍姐妹会会长洪满枝表示，"这些结果提醒我们，金融友善不只是语言翻译和行政便利，而是移民家庭能否平等参与社会、安心生活与自主安排的重要基础" [1, 2]。政治大学夏晓娟教授则强调，"金融不平等不仅发生在被金融机构拒绝时，也深刻地发生在每一次被怀疑、被要求证明和因看不懂而不敢操作的日常过程……关乎她们在台湾安心变老的后续安全" [2]。
两方合作的金融赋能工作坊预计于8月底公布详细计划，后续将着手培训讲师并启动巡回推广，持续提升新住民金融服务体验。
