近期，多家中国民营银行集中下调中长期定期存款利率，并暂停部分三年和五年期定存产品。北京中关村银行5月26日宣布，自5月30日起暂时暂停三年期个人及企业定期存款产品。湖南三湘银行则在5月初暂停五年期定存，并将三年期定期存款利率降至约1.95% [1, 2, 3]。
江西裕民银行自5月22日起，将三年和五年期定存年利率从2%及2.05%下调至1.9%。上海华瑞银行与安徽新安银行的手机银行也不再提供五年期定存产品 [1, 3]。除暂停外，一些银行则采取额度控制方式限制中长期存款规模 [1, 2, 3]。
民营银行仍有部分，如深圳前海微众银行、四川新网银行和重庆富民银行继续提供中长期定期存款产品，显示市场选择存在分化 [1, 3]。
业内人士认为，市场利率下行导致净息差收窄，优质资产稀缺和同业竞争加剧，迫使银行减少高成本负债，调整存款产品定价。盘古智库高级研究员江瀚指出，银行贷款收益率下降，高成本中长期定存产品利差可能出现负值，所以下架成必然选择。上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，民营银行过去依靠高息存款支持高收益信贷的模式难以持续，必须优化存款定价 [2, 3]。
苏商银行特约研究员薛洪言说：“国有大行、股份行此前已率先降息，本轮民营银行集中下调利率属于行业‘补降’，通过压降付息成本实现存贷收益匹配。”一位民营银行人士坦言，“贷款都放不出去，要那么多高利率的存款干什么。” [2, 3]
伴随定存利率下调，居民储蓄配置逻辑改变，一部分资金转移至短期存款以换取更好流动性与平衡收益 [4, 3]。此外，监管加强对高息揽储和异地存贷款限制，也令民营银行面临更大压力 [3]。
专家建议民营银行从规模扩张转向差异化竞争，强化风控，开拓新客户，发展数字金融及多元化金融服务 [2, 3]。民营银行正在逐步由依赖高息存款推动信贷的模式，向更可持续的经营模式转变 [1, 2, 3]。
