一對日本退休夫婦擁有約5000萬日圓儲蓄，月領24萬日圓年金，且已繳清房貸，但因生活費及突發支出，存款減少速度超出預期，反映出退休理財的壓力和挑戰 [1, 2]。妻子冴子64歲，婚後擔任全職家庭主婦超過30年，為補貼家庭支出，她每週兼職三天。她說，「自己賺錢的感覺給了她很大支持。比起錢的多寡，自己有能力解決問題的安全感才是最重要的。」 [1]。
日本總務省《2025年家庭支出調查》顯示，65歲以上無業夫婦月均消費約263,979日圓，明顯高於他們的月年金收入，說明退休夫婦常需動用儲蓄來補足生活費用 [1, 2]。日本內閣府報告則指出，65至69歲高齡人口就業率超過50%，特別是女性退休後就業率提升，意味年齡已不再是停止工作的主要藉口 [1, 2]。
退休後高額支出集中在醫療、住房維護和旅行三大類。醫療費用經常被低估，即使有保險，仍有保費、自付額及未報銷項目等壓力，而許多受益人忽略可利用的福利。Whitney Stidom指出，美國也有76%的人不了解退休後醫療成本，類似問題普遍存在 [3]。房屋維護、稅金和搬遷等費用也是固定支出，缺乏規劃容易增加財務負擔。Jeff Judge提醒退休人士應對旅行及房屋計劃設防護欄，避免一次性高消費變成長期壓力 [3]。
部分退休人士會將退休金投入房地產或私人貸款，以求產生穩定現金流，但日本66歲男子佐藤正人繼承出租公寓，扣除各類費用後實得月租僅15萬日圓，遠低於預期50萬日圓，說明擁有房產不代表財務自由，同時面臨維護成本和空置風險 [4, 5, 6, 7]。
理財專家Dave Ramsey提醒，若50歲後帶著債務、缺乏預算規劃或過度依賴社會福利，退休風險將大大增加。他說：「很多人緊抱債務不放，然後天真以為退休後還能應付。解決辦法簡單：現在就拿出強度來擊潰債務，別等到晚年才後悔。」 [4]。
與此同時，台灣退休準備情況同樣嚴峻。2026年第一季調查發現，超過六成未退休族群每月退休金存款不到1萬元新台幣，12.5%的人甚至無餘力存錢，退休金準備明顯不足 [6, 7]。台灣人理想退休月支出約為4.2萬元新台幣，但實際可支用金額僅約3.2萬元，存在約1萬元的缺口，反映財務壓力與計劃差距 [6, 7]。
調查也指出，退休準備受到家計壓力、低薪和房貸租金負擔影響，多數人開始儲蓄的年齡晚於理想起始年齡，金融教育不足讓年輕族群和Z世代對勞保年金和勞退制度不甚了解，影響未來財務規劃 [6, 7]。
股市波動與投資潮也影響退休規劃情緒，有人因資產暴增考慮提早退休，但不當支出和缺乏規劃仍可能導致資產快速消耗 [3, 4, 6]。
