美国联邦储备银行纽约分行发布的季度家庭债务报告显示，2026年第二季度美国信用卡债务达到1.26万亿美元，较上一季度增长210亿美元，涨幅为1.7%，接近去年第四季度创下的1.28万亿美元历史最高值 [1, 2, 3, 4, 5]。
逾期超过90天的信用卡债务比例从2022年中期的7.6%上升到2026年初的12.8%。纽约联储研究员指出，这种逾期率的上升主要是过去发生的债务还在信用报告中持续存在，而新的逾期数量在过去两年保持大致稳定 [1, 2, 3, 4]。经济政策顾问乔尔·斯凯利强调，过去两年中，汽车贷款和信用卡的新逾期仍处于高位，未来将持续关注 [4]。
信贷分析师马特·舒尔茨表示，信用卡债务、房屋净值借贷额（HELOC）及其他贷款额的增加，反映出人们为了应对持续的通胀压力，正在寻找延长预算的方式 [3]。HELOC余额连续第17个季度增长，达4590亿美元 [4]。
与此同时，美国整体家庭债务略有下降至18.8万亿美元，主要因抵押贷款余额减少740亿美元。汽车贷款则达到1.71万亿美元新高，较上一季度增加280亿美元 [2, 4, 5]。
平均信用卡年利率在2026年5月达到22.15% [4]。约1.75亿美国人持有信用卡，其中约60%每月都携带循环余额。经济学教授露西亚·邓恩表示，许多人因为经济紧张，需要通过信用卡支付日常必需品如杂货、学用品和婴儿奶粉，导致长时间携带余额“他们只是经济上捉襟见肘” [1, 3]。
专家建议，管理信用卡债务可采取增加月还款额、寻求信贷咨询、监控信用分数以及考虑余额转移或个人贷款等手段 [5]。
在政策层面，美国参议员约翰·费特曼、科里·布克和塔米·鲍德温于2026年1月提出《信用卡公平法案》，建议将信用卡滞纳金上限限制为8美元 [4]。
纽约联储于2026年8月11日至12日正式发布了本季度家庭债务数据报告，确认了信用卡债务及逾期情况 [1, 2, 3, 4, 5]。
