美国总统唐纳德·特朗普于2026年6月19日签署行政命令，要求银行收集更多关于客户移民身份的信息，以防止非法移民进入美国银行系统。这项命令将移民身份明确纳入“了解你的客户”(KYC)规章中的反洗钱风险评估因素 [1, 2, 3, 4, 5, 6, 7]。

新命令指出，监管机构需在90天内提交改进提案，确保银行有权在合适情况下获取额外的客户资料，包括合法移民和工作许可状态的信息 [1, 2, 3, 4, 6, 7, 5]。目前美国金融法规允许非公民开设银行账户，但KYC规则并未要求银行收集或向政府分享客户的公民身份或移民状态 [1, 2, 3, 4, 6, 7, 5]。

行政命令特别提及中国洗钱网络和墨西哥贩毒集团作为调整银行监管的主要原因。早前2026年2月的草案要求银行收集护照等更多证件，引发银行业强烈反对，最终这一要求在最后命令中有所放宽 [1, 6, 5]。

银行业代表对新规的合法性和实施成本表达担忧，认为对现有所有客户核实移民状态几乎不可能且负担沉重 [1, 5]。财政部官员斯科特·贝森特(Scott Bessent)在2026年4月表示，“我不认为这些要求是不合理的”，并质疑为何之前银行系统缺少此类数据 [1]。

命令还强调重点调查个人纳税识别号码(ITIN)、过期移民文件以及与联邦记录不符的情况。银行可对移民文件过期或记录异常的账户实施更严格审查、限制交易或关闭账户，但政府澄清仅因移民身份不会冻结账户，银行须要求补充文件并加强审查 [8]。

金融分析师雷蒙德詹姆斯政策分析师埃德·米尔斯指出，“显然政府希望加强对移民的管控，但银行监管机构一直希望尽可能有更多金融交易透过传统金融体系进行。这将驱使很多人脱离金融体系，可能造成国家安全风险” [5]。

近期，堪萨斯城联储银行于6月9日首次向加密货币交易所Kraken发放有限主账户，标志监管创新新动向 [8]。

根据命令要求，监管机构需在未来90天内提出具体方案修改KYC规则，以纳入移民身份核查并赋予银行更多数据收集权限，确保政策尽快落地 [1, 2, 3, 4, 6, 7, 5]。